Atualmente, o mercado oferece aos consumidores e lojistas meios de pagamento diversos, o que, muitas vezes, gera confusão tanto em um lado da jornada de compras, quanto no outro, e foi pensando nisso que separamos neste artigo informações para que você compreenda melhor como cada uma opera, quais são mais confiáveis e como elas funcionam na prática.
As formas de pagamento são tão importantes quanto os produtos e serviços em si, já que, quanto mais possibilidades você oferece ao seu cliente de pagar pelas compras, maior a probabilidade de alcançar públicos que tenham preferências de pagamento diversas.
A atenção aos meios de pagamento é ainda mais importante nas lojas que atuam de forma online, pois nesse tipo de negócio, não há limite geográfico para a concorrência.
É sempre importante que os mercados estejam alinhados e sejam capazes de suprir a demanda por inovação no relacionamento com os clientes, e as possibilidades de pagamento compõe esta experiência.
As novas ferramentas possibilitam aos mercados entregar maior eficiência e agilidade, além de oferecer um potencial de compra diferenciado e muito maior.
De acordo com pesquisa realizada em agosto de 2021 realizada pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), em parceria com o Sebrae, os meios de pagamento digitais foram o grande destaque durante a pandemia, e a tendência, é que eles se tornem a nova realidade de pagamento.
A pesquisa constatou que os meios de pagamento mais utilizados pelos brasileiros no ano de 2021 foram:
- dinheiro (71%);
- PIX (70%);
- cartão de débito (66%);
- e cartão de crédito (57%).
Para entender mais sobre os meios de pagamento mais utilizados no Brasil e as principais tendências para 2022, siga este artigo até o final. Boa leitura!
Meios de pagamento mais utilizados no Brasil:
Vejamos a seguir os meios de pagamento disponíveis mais utilizados pelos consumidores, assim, você pode oferecer aos seus clientes maior facilidade no momento do checkout (momento de finalização da compra).
Dinheiro
É o meio de pagamento mais tradicional no Brasil e aceito em qualquer estabelecimento e em qualquer operação financeira.
Cartão de Crédito
Um dos meios de pagamento mais utilizados e aceitos na atualidade, funciona como um empréstimo com um prazo de pagamento de até 40 dias. Esse crédito é disponibilizado por instituições financeiras e o titular do cartão pode realizar compras de bens e serviços sem precisar ter o dinheiro em mãos.
Cartão de Débito
Diferentemente do cartão de crédito, no qual o consumidor faz um “empréstimo” juntamente a uma instituição financeira, na modalidade débito o cartão está vinculado à conta corrente do usuário e funciona como um pagamento à vista que é descontado diretamente da conta do cliente.
Desta maneira, só é possível ao cliente gastar aquilo que se tem em conta, já que, ao contrário do cartão de crédito, no débito, o pagamento é realizado na mesma hora.
Boleto Bancário
O boleto bancário é um meio de pagamento regulamentado pelo Banco Central do Brasil e é o cliente o responsável por gerá-lo no momento de finalização da compra, possuindo, sempre, um prazo determinado de pagamento.
Crediário
Apesar de não ser disponibilizado em todos os estabelecimentos, o crediário é um meio de pagamentos bastante utilizado em lojas do setor de moda e até mesmo em setores do varejo alimentício, permitindo o financiamento de bens e serviços. As parcelas do crediário são fixas e acrescidas de juros e correção monetária, e o consumidor sabe previamente o valor das parcelas que irá pagar, e a data de vencimento de cada uma delas.
Quais são os meios de pagamento digitais?
Hoje, muitas pessoas preferem comprar online e outras empreendem também na internet, os e-commerces são a maior prova disso. Por isso, as formas de pagamento online estão cada vez mais comuns e ganhando espaço e confiança na vida de consumidores e empresários brasileiros.
A seguir você entende quais são as principais formas de pagamento online e como elas funcionam no meio digital:
#1 PIX
A nova sensação dos meios de pagamento, o PIX se popularizou no auge da pandemia e se tornou a forma de pagamento online preferida dos consumidores, se tornando uma realidade em todos os aplicativos bancários.
De acordo com informações do Banco Central, o Pix alcançou 100,3 milhões de usuários pessoa física no mês de setembro de 2021. O número total de usuários é 100.389.158.
Para realizar pagamentos ou enviar dinheiro através do PIX, basta selecionar a opção PIX no aplicativo bancário e inserir a chave pix do destinatário.
#2 Paypal
Um dos pioneiros no segmento de pagamento digital, o PayPal é um meio de pagamento que possui como diferencial a agilidade com a qual o dinheiro é enviado de uma conta para a outra.
Em no máximo 24 horas, a transação é realizada e o dinheiro pode ficar guardado na conta do usuário, ou ser transferido para outra conta.
#3 PagSeguro
O PagSeguro é uma plataforma financeira que possibilita o recebimento da maior parte das bandeiras de cartões de crédito do mercado. Grande parte dos empreendedores optam por operar com esse meio de pagamento pois o recebimento dos valores ocorre de maneira mais rápida do que em outras prestadoras de máquinas de cartão.
#4 PicPay
O PicPay é uma operação gratuita que possibilita o pagamento e recebimento de valores, sendo necessário, apenas, que a pessoa que irá pagar e a pessoa que irá receber, tenham uma conta na carteira digital.
A liberação dos valores ocorre de maneira imediata e após receber a quantia, é possível transferir os valores entre quaisquer contas desejadas.
#5 WhatsApp Pay
O WhatsApp Pay é uma nova funcionalidade que possibilita a transferência de valores entre pessoas físicas e jurídicas por meio do aplicativo de mensagens, e essas transferências podem ser feitas 24h por dia e todos os dias da semana.
#6 Link de pagamento
Essa é a última novidade em termos de meios de pagamento no Brasil! O link de pagamento permite que seja enviado ao cliente um link – por mensagem de texto, Whatsapp, e-mail ou via redes sociais – que o levará diretamente à página de pagamento do produto ou serviço.
Quais são as preferências dos usuários?
Ainda de acordo com o levantamento realizado pela CNDL , 83% dos usuários têm preferência pelo PIX devido à sua rapidez e praticidade, já que os valores transferidos caem na mesma hora.
Quando perguntados sobre a motivação de utilizarem, 62% das pessoas entrevistadas responderam que pelo fato dos valores caírem na hora; a praticidade foi mencionada por 57%; e o fato de não ser um serviço gratuito foi respondido por 42%.
Essa modalidade de pagamento é muito utilizada para a transferência de saldos entre pessoas físicas, e ainda de acordo com os entrevistados, para 88%, o PIX é muito útil para transferir valores para parentes e amigos; 40% utiliza para o pagamento de serviços; 26% das pessoas utilizam para o pagamento de compras na internet; 18% efetua o pagamento de alimentos; 17% utiliza em restaurantes ; e 12% efetua o pagamento de consultas médicas.
Confira na íntegra a pesquisa Meios de pagamento dos brasileiros da CNDL em parceria com o SEBRAE e o SPC Brasil clicando abaixo:
Tendências de pagamento para 2022
Como já dito, não é novidade que as formas de pagamento têm sido constantemente atualizadas.
Essas atualizações permitem que os pagamentos sejam feitos de maneiras cada vez mais rápidas e práticas, proporcionando uma melhor experiência ao cliente, e até mesmo para o vendedor.
O sistema brasileiro de pagamentos já era considerado referência devido à necessidade do Banco Central de criar novas estratégias e metodologias para oferecer produtividade além de transferências mais rápidas em períodos de alta inflação.
Apesar de já estarmos cada vez mais acostumados com algumas inovações nos meios de pagamento, em alguns países esses mecanismos não são comuns, portanto, realizar um pix e receber a sua transferência na mesma hora não é uma realidade universal.
Vejamos agora as principais apostas de tendências nos meios de pagamento para o ano de 2022, Confira!
Código de resposta rápida
O “quick response code” ou o famoso QR Code acaba sendo uma grande evolução do tradicional código de barras.
Essa acaba sendo uma ferramenta que permite uma certa unificação da jornada online e offline do cliente.
De acordo com a pesquisa da CNDL:
- 18% já utilizaram a modalidade de pagamento por QR code. Rapidez e a praticidade são os motivos mais citados; para uso (63%), seguido pela alta aceitabilidade nos estabelecimentos (31%) e por não ter que digitar a senha na maquininha (31%).
- Apenas 12% dos entrevistados sempre realizam pagamentos via QR Code. A maioria realiza com pouca frequência, sendo que 58% às vezes e 29% raramente;
- Entre os que não realizam pagamentos via QR Code, os principais motivos são a baixa aceitabilidade nos estabelecimentos (25%), a dificuldade em saber como funciona (20%), não querer um novo meio de pagamento (19%) e não achar confiável (13%);
- 54% seriam motivados a usar caso tivessem mais conhecimento sobre esta forma de pagamento, 36% se fosse mais aceito e 27% se fosse mais seguro.
Pix
Essa é uma das formas de mais populares de pagamentos utilizados atualmente.
Atualmente o PIX é o pagamento instantâneo que já movimentou quase 4 trilhões no primeiro ano de funcionamento no país.
Aceitar esse meio de pagamento no seu estabelecimento certamente será uma vantagem competitiva sobre a concorrência.
Sinalize no PDV que esta é uma possibilidade de pagamento na sua loja.
Dados da pesquisa revelaram que:
- 70% já utilizaram esta modalidade de pagamento. 40% citam usar sempre, mas maioria utiliza com menor frequência, sendo 52% às vezes e 7% raramente;
- Os motivos para o uso são o valor ser transferido na hora (62%), mais rapidez e praticidade (57%) e não pagar taxas e tarifas (42%).
- Transferência para amigos e parentes (88%) é o principal tipo de pagamento realizado via PIX, seguido por pagamento para prestadores de serviços (40%), compras na internet (26%), compras de alimentos/mercado (18%) e restaurantes (17%);
- 90% dos que usam o PIX também recebem pagamentos por este meio. Entre estes, 33% citam que recebem sempre, enquanto 58% recebem às vezes e 9% raramente;
- Entre os que não usam PIX, 57% não possuem a chave cadastrada e 43% possuem.
Fonte: CNDL
Super aplicativos
O Whatsapp, por exemplo é um dos exemplos mais populares dos aplicativos que possuem uma habilitação para realizar pagamentos.
Esse tipo de aplicativo atualmente consegue representar 21,2% de todas as vendas dos varejistas.
Isso pode acabar sendo uma excelente opção para aqueles que buscam por um método diferenciado para realizar os seus pagamentos.
Ainda de acordo com a pesquisa da CNDL, sobre os pagamentos no WhatsApp:
- Apenas 4% já utilizaram esta modalidade de pagamento;
- Entre os que não realizam pagamentos via WhatsApp, 27% ainda não sabiam sobre esta possibilidade;
- Entre os motivos para não utilizar pagamento via WhatsApp estão a falta de confiança (41%), falta de interesse/necessidade (30%), conhecer pouco sobre esta modalidade de pagamento (30%) e medo de clonagem e roubo de dados (28%);
- 58% citam que seriam motivados a usar se conhecessem mais sobre esta forma de pagamento, 43% se fosse mais seguro e 20% se fosse mais aceito pelas lojas.
Carteiras digitais
Os aplicativos que costumam armazenar certas informações de pagamentos acabam sendo responsáveis por 17% de todas as transações eletrônicas do país.
Como houve a adoção do open Bank pelo banco central a tendência é que esse serviço cresça cada vez mais.
Para aqueles que ainda não sabem o open Bank nada mais é do que um conjunto de regras e tecnologias que tem como intuito facilitar o acesso das pessoas para os sistemas bancários.
São 16,3 milhões de brasileiros que não possuem nenhuma conta em algum banco neste ano e por isso utilizar carteiras digitais acaba sendo uma excelente opção.
Dados revelaram que:
- 31,8% costumam usar essas carteiras nas suas transações, sendo que esse percentual sobe para 41,6% entre os jovens, com idade entre 18 a 34 anos, e para 41,5% entre as classes A e B;
- 54% preferem utilizar as carteiras eletrônicas no dia a dia por serem rápidas e práticas, assim como também permitir melhor controle dos gastos (26%).
Pagamento por voz
Outra metodologia bem diferenciada que vem conquistando o seu espaço é o pagamento por voz.
Esse é um mecanismo similar ao da biometria e tem se tornado cada vez mais viável no mercado.
Essa tecnologia ficou mais frequente ainda após a chegada da tecnologia 5G.
O Banco do Brasil por exemplo que é um dos grandes bancos do país já conta com esse recurso e permite que diversos brasileiros utilizem dele para realizar os seus pagamentos de forma mais simplificada.
De acordo com uma pesquisa realizada pela consultoria britânica OC&C, estimativa é que esse meio de pagamento movimente 40 bilhões de dólares no mundo no ano de 2022.
A mesma pesquisa revelou, ainda, que 70% das compras por voz são feitas por consumidores que sabem exatamente o que querem e procuram, e essa informação só reforça a importância do conhecimento do público para a criação de campanhas cada vez mais segmentadas e objetivas.
Veja também o artigo Tendências para o varejo em 2022: conheça as principais.
Conclusão
Esses são apenas alguns dos meios de pagamentos mais inovadores e frequentes que tem sido destaque e relevantes no mercado.
Para conseguir estabelecer as suas vendas de forma eficiente e ainda garantir autonomia do seu cliente na hora do pagamento, é necessário estar sempre por dentro de todas as opções.
O pagamento no dinheiro ou no cartão são metodologias mais tradicionais e por muitos considerados ultrapassados, no entanto, ainda fazem parte da jornada de compras da maioria dos brasileiros e, por isso, são meios de pagamento ainda muito significantes e importantes.
Realize uma análise do seu público e ofereça as metodologias de pagamento que os seus clientes procuram. Modernize seu estabelecimento conforme a sua realidade estrutural e financeira, mas sempre procure oferecer o melhor possível aos seus clientes dentro das suas condições.
Oferecer aos seus clientes a possibilidade de finalizarem o pagamento por meio do Pix, dos Super os aplicativos, das carteiras digitais até mesmo do QR Code, não é tão custoso e traz um grande diferencial ao seu negócio.
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